金融是国民经济的血脉，是国家核心竞争力的重要组成部分。中央金融工作会议强调，坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨。金融科技是技术驱动的金融创新，是促进金融业和实体经济有效融合的新支撑，对于推动金融服务提质增效具有重要作用。江苏作为经济大省，在金融科技领域优势明显，需要系统谋划提升金融资源配置效率，推动金融科技为实体经济发展提供高质量服务。
金融科技破解小微企业融资难题。针对小微企业融资难、融资贵的困境，金融科技通过运用大数据、区块链、物联网等新一代信息技术，破解小微企业融资难题。借助金融科技，银行可有效优化信贷流程和风险评价模型，降低运营管理成本，提高贷款审批、发放效率和服务便利性，如金融数字人的应用、“RPA+AI”实现银行信贷审批流程超自动化等。小微企业融资难在于风控难，其通常没有传统金融机构看重的抵质押物，导致其融资需求难以满足。风控难的原因是信息不对称，金融科技的应用为缓解信息不对称问题、实现数字化风控提供了技术支撑。中国人民银行常州市中心支行与市财政局、市地方金融监管局，针对小微企业融资困境开发了“常信贷”“政采贷”“增信宝”等增信产品，提升小微企业金融服务体验。“常信贷”借助大数据技术，获取小微企业多维度数据资源，通过整合信用评分模型和银行传统授信模型，提升信用贷款对小微企业的支持力度；依托区块链技术建成“政采贷”平台，降低小微企业参与政府采购的信息获取和业务操作成本，为小微企业提供纯信用贷款等资金支持；“增信宝”以物联网监管技术为基础，通过在生产设备上加装该产品，实现对设备运行状态的实时监控，为金融机构判断小微企业生产经营情况、评估企业信用风险提供了依据。
金融科技支持传统制造业企业改造升级。2023年5月，江苏省政府印发《关于金融支持制造业发展的若干意见》，明确提出加大对传统制造业企业在设备更新、技术改造、绿色转型发展等方面的中长期资金支持。传统制造业是江苏经济发展的重要组成部分，金融科技在支持传统制造业企业改造升级上具有积极作用。一方面，在传统金融服务模式下，金融科技通过智能模型、云计算等现代化信息技术搭建筛选机制，帮助识别传统制造业改造升级技术路线，为银行等金融机构实现金融资源精准投放提供判断依据。生产技术改造是传统制造业企业转型升级的重要环节，金融科技利用搜集到的海量数据，量化建模，科学分析各项技术的应用前景，优先带动先进技术转化，帮助传统制造业在颠覆性技术、基础性技术、共享性技术等方面形成优势，实现产业化应用。另一方面，在创新金融服务模式上，发展以金融科技为基础的新型融资平台，有效拓宽制造业企业的融资渠道，为其改造升级提供资金支持。
金融科技助推高新技术企业创新发展。江苏战略性新兴产业企业集聚、金融资源丰富，为金融科技赋能高新技术企业发展奠定了坚实基础。以ChatGPT为代表的深度智能化浪潮引发了金融业在运营模式、产品和服务方式上的全方位变革，卫星大数据的使用、生成式人工智能（AIGC）的产业化落地、超自动化平台的建立均加速了金融机构数字化转型进程。金融科技帮助量化企业创新能力，通过积极运用互联网、大数据等技术，收集企业生产经营活动中各环节的数据，进行数据分析，为真正有市场、有效益、有技术的企业提供金融服务。比如，苏州工业园区金融发展和风险防范局借助金融科技持续提升金融服务科创企业能力，结合大数据构建模型，从技术、创新、成长、经营、辅助指标等多个维度，为企业的创新能力打分，对技术资产进行评估，对研发能力强、掌握关键核心技术的企业推出“创新积分”，方便银行等金融机构“见分即贷”，该做法提升了金融服务效率，有效缓解高新技术企业技术研发过程的融资压力。
随着数字化转型的深入，金融科技在提高金融的普惠性和韧性方面都发挥着非常关键的作用。江苏要依托既有产业发展基础，充分发挥金融科技的技术优势，进一步赋能实体经济高质量发展。
制定金融科技发展规划，增强实体经济发展支撑力。产业可持续发展离不开前瞻性的产业发展规划，要想发挥好金融科技助力实体经济发展的作用，应加快制定金融科技产业发展规划。一方面，明确金融科技产业定位，建立科学的整体发展目标。统筹省内各市县金融科技相关的产业发展规划，促进整体协调发展。当前，苏州和无锡在金融科技领域出台了较多政策，如苏州市《推进苏州市数字金融产业发展的意见和若干措施》、无锡市《关于进一步支持以物联网为龙头的新一代信息技术产业发展的政策意见》，为适应经济发展的新变化和统筹全省金融科技产业发展，应尽快制定省级层面金融科技相关政策。另一方面，根据各地优势，建立区域金融科技产业中心。充分发挥全省各城市的金融科技发展优势，在细分领域做大做强，同时优化合作机制，合力打造“整体强劲、分工明确、交流畅通”的江苏金融科技发展新局面。
培育金融科技龙头企业，提升服务实体经济软实力。当前，江苏金融科技发展步伐明显加快，建成多个金融科技研究中心或产业研究院，如南京金融科技研究创新中心、苏州市姑苏区的长三角金融科技创新中心、苏州市同济区块链研究院等，吸引一批金融科技企业落户江苏。金融科技的发展离不开行业龙头企业的引领带动。一方面，针对发展势头比较好的金融科技企业，为其创造良好的发展条件，助推其跻身全国乃至全球金融科技企业前列；另一方面，金融科技范围广，包括大数据、人工智能、区块链、物联网等细分赛道，可扶持对应垂直型的金融科技企业，使江苏在金融科技各领域都能形成强有力的竞争优势。
重视金融科技风险防控，筑牢实体经济发展安全线。金融科技在简化金融服务流程、提高金融服务效率的同时，也带来了一定的风险，对风险防控提出了更高要求。利用新一代信息技术的金融科技蕴含着较大的网络安全风险，要重视金融科技风险防控，综合运用各种技术手段，构建全方位、多层次、宽领域的网络安全保障体系。一方面，维护金融科技运行环境安全。除了物理安全措施外，还应通过身份验证限制非法登录，保护数据安全存储和使用，增加研发投入提升系统的防攻击、抗病毒能力。另一方面，加快研发拥有自主知识产权的信息技术。在网络加密、密钥管理等领域积极探索，加快实现关键技术突破，降低金融科技面临的风险，使得金融科技更好为实体经济服务。
（作者分别系东南大学经济管理学院金融系教授，东南大学经济管理学院研究生，江苏省特种设备安全监督检验研究院纪委书记）
责任编辑：孙秋香
