泰州市自2016年底获批金融支持产业转型升级改革创新试验区以来，坚持政府引导、市场运作原则，聚焦金融支持产业转型升级、提高金融服务实体经济效率的主线，积极创新金融服务中小企业、支持重点产业的体制机制，努力构建集要素支撑、风险防范、简政放权为一体的金融生态环境，为实体经济的发展提供了更高质量、更有效率的金融活水。
建立政府主导的中小企业全链条融资服务体系
为打通企业和金融机构的信息壁垒，提升中小企业金融服务获得率，泰州从提高融资效率和增强银行信心两方面入手，整合政府职能部门资源，搭建“线上+线下”产融综合服务中心，探索构建覆盖贷前信用画像、贷中增信分险、贷后风险管理各环节的中小企业融资服务体系，已累计解决企业融资需求1.4万余笔、621亿元。线上开发综合金融服务平台，引导金融机构在线发布金融产品，企业在线发布融资需求，实现企业与金融机构的在线对接；线下集成金融服务、融资支持和政务服务资源，20家金融机构入驻并设立“中小企业金融支持中心”，整合企业征信、融资担保、转贷服务、资产处置等业务窗口，集中外汇行政许可、不动产抵押登记及查询、金融及破产案件审判等政务窗口，为企业提供一站式、全方位的融资服务。
贷前依托企业征信公司“信用画像”。如何让银行“看得准”企业，是解决银行不敢贷、不愿贷的关键。为此，泰州市组建了企业征信服务公司，采集税收、社保、公积金、水电气等11大类、390多项涉企政务信息，已获得4万户企业授权，入库数据达2.21亿条。通过建立数据模型，对授权企业进行画像评分，并与人民银行征信数据互为补充，为银行授信提供数据支撑。目前，泰州企业征信服务公司已开发上线7大类18项征信产品，累计为银行提供服务4.5万余次，涉及授信审批业务94.8亿元。以企业征信数据为基础，开发全市首贷服务系统，主动向银行推送无贷市场主体，已培育新增首贷户14610户，解决融资需求217亿元。
贷中借助融资担保体系“增信分险”。为有效解决企业融资面临的抵押担保难，泰州市组建小微企业信保基金融资担保公司，建立完善覆盖全市的政府性融资担保体系，创新构建政府（基金）、银行、担保（保险）风险分担机制，开发“泰信保”产品，产品无需企业提供反担保，且担保费率不超过0.8%，企业纯信用综合融资成本不超过5.8%。自2017年设立以来，已累计为企业提供担保支持超50亿元，财政资金的增信分险和杠杆撬动作用得到充分发挥。
贷后构建风险预警处置“管理闭环”。为帮助银行加强信贷管理，泰州市设立2亿元转贷基金，破解企业转贷续贷难题，并依托企业征信公司加强风险监测，实时向银行进行风险事件和经营数据异常提醒。为提高不良贷款处置效率，泰州市设立金融巡回法庭，实现对不良资产起诉、保全、收购、处置的一站式服务，组建资产管理公司，推进不良资产处置、企业债务重组，为产业高质量发展腾挪更多信贷资源。至2021年6月末，全市银行业金融机构不良贷款率为0.75%，较改革前下降1个百分点。
创新市场驱动的产业全生命周期资本支持体系
推进企业转型升级既需要稳定的银行信贷资金支持，更需要利用资本市场获取中长期资金，形成与转型升级相匹配的多层次投融资体系。近年来，泰州市针对企业初创期、成长期和成熟期的金融需求，以资本市场为载体，积极探索“政府资本+金融资本+社会资本服务”模式，推进产业链与资金链、人才链、价值链协同融合，助推企业转型升级。
创投引领赋能科创企业成长壮大。泰州有全国首个国家级医药高新区，以生物医药和新型医疗器械产业为代表的先进制造业，是泰州重点发展的特色产业。针对生物医药产业高技术、高投入、高风险、高收益、长周期的显著特征，泰州市充分发挥政府产业引导母基金作用，与知名金融资本合作组建了一批子基金，加大对本土科创企业的投资和外地科创项目的引进。2020年，围绕建立科创与资本对接机制，泰州市举办“凤城合伙人”创投峰会，上线创投对接平台，发布《先进制造业投资报告》和《科创企业手册》，吸引创投资本更多关注泰州、投资泰州。同时，泰州市与深交所共建路演中心，依托路演中心背后创投资源，组织科创企业常态化融资路演，邀请创投机构点评指导，实现了线上常态化对接和线下定期撮合，已帮助10余家生物医药类企业获得股权投资逾50亿元。
上市挂牌驱动特色产业加速发展。多层次资本市场是实现产业高质量发展的重要载体。泰州市抢抓资本市场深化改革机遇，构建形成了企业从培育、股改、报辅、报审到上市的全周期服务链条。为支持特色产业上市发展，泰州市实施企业上市行动计划，出台专门奖补政策，引导部门、园区将推进企业上市作为产业高质量发展的重要引擎。为畅通企业上市渠道，通过与江苏证监局、上交所、深交所、全国中小企业股份转让公司建立战略合作关系，设立了深交所大健康产业企业上市培育基地、上交所资本市场服务泰州基地，上线“泰州企业上市培育一网通”，精准筛选上市后备企业，加强专业指导支持。为完善上市政务服务，泰州市依托政务服务系统，开发“凤城上市通”服务模块，实现了政策支持、专业指导、政务服务的相互叠加。五年间，泰州市境内外上市企业数量实现翻番。目前泰州累计有上市企业20家、新三板挂牌企业39家、拟上市企业11家。
营造服务改革创新的立体化金融生态环境
金融改革创新，是在统筹发展和安全基础上的创新。泰州大力提升金融服务便利程度，持续丰富金融要素资源，不断增强金融风险防控能力，为金融支持产业转型升级提供了坚实的基础和保障。
探索金融“放管服”改革试点。在全国率先开展取消企业银行账户开户许可证核发试点，企业开户办理时间由4个工作日缩减至1个工作日。针对企业跨境金融业务需求，泰州市研究制定“资本项目收入兑换便利化管理办法”，经国家外汇管理总局批准后在全国率先试点，节约企业时间成本高达90%以上，有效提升企业资金使用效率，试点经验被多个地区复制推广。为降低人民币跨境结算成本、提高结算灵活度，泰州研究提出“人民币跨境结算流程优化方案”，被人民银行南京分行采纳并首批组织实施。
推进金融要素集聚发展。五年来，泰州市持续强化金融政策保障。为促进银行信贷、股权投资支持重点产业发展，完善贴息、风险补偿等政策；为推进企业上市、加大金融业态招引，建立优化奖励政策；为引导金融机构主动创新产品和服务，建立评选激励机制。泰州市致力金融要素集聚发展，建设72万平方米的泰州金融广场，出台扶持金融业发展政策，整合组建市级金融投资载体，组建发展金融服务板块，积极培育和筹建法人金融机构。突出金融智力对改革创新的支撑作用，委托中国人民大学普惠金融研究院编制首个区域产业金融指数，数据化分析金融支持产业发展情况。
优化金融风险防控格局。始终把守住不发生区域性、系统性金融风险作为改革的底线，建立完善打好防范化解重大金融风险攻坚战、打击和处置非法集资工作机制，构建“线上大数据监测预警+线下网格化排查宣传”工作模式，发挥多部门协同作用，辖内线下投融资机构门店基本清理整顿到位，P2P网贷机构全面退出市场。
（作者系泰州市地方金融监督管理局局长、市政府金融办主任）
责任编辑：包咏菲
