昆山市张浦镇创新发展之路

　　张浦镇位于昆山市域中心，东邻上海，西依苏州，气候宜人，四季分明，水陆空交通便捷。改革开放以来，张浦镇充分发挥区位优势、资源优势、产业优势、人才优势和服务优势，坚持科学发展，坚定不移地实施外向带动战略，积极融入经济全球化，走出了一条富有特色的创新发展之路，一跃成为昆山市的经济强镇，并获得了全国环境优美乡镇、国家级卫生镇、全国小城镇建设示范镇等荣誉称号。2009年，全镇实现地区生产总值110亿元，工业产值380亿元，全口径财政收入21.9亿元，一般预算收入8.24亿元，农村居民人均纯收入达16011元。

　　一、“转型升级”——构建经济发展新格局

　　张浦镇的工业企业从200多家发展到3000多家，仅仅用了10年的时间，可谓是超常规跨越式发展。出色的业绩，与张浦镇党委、政府一班人所具有的放眼全球的开放思维、先人一步的超前思维是分不开的。2008年下半年，金融危机席卷全球，他们又及时转变思路，提出以“构筑发展平台”为重点，实现工业经济的转型升级，为张浦镇经济的再次腾飞夯实了基础。

　　加快产业升级步伐。科技创新是促转型、保增长的最有效办法。近年来，面对激烈的市场竞争，张浦镇主动作为，及时调整思路，成立了新产业部和科技创新部，推动全镇的科技创新和产业升级工作。2008年，为打造动漫产业，张浦镇量身定做了一个孵化平台——N维空间站，一期建筑面积5000平方米，二期租用旧厂房近10000平方米，现已入驻企业8家，同时，镇政府还出台了一系列奖励、扶持政策，鼓励扎根张浦的动漫企业做大做强。优厚的待遇，在去年秋天举办的3G峰会上，吸引了日本光通讯株式会社、诺基亚、阿里巴巴等近百家知名企业，也得到了互联网及多家移动通讯运营商的关注。如今，创意产业已经在张浦生根开花，成为推动产业转型升级的新亮点。多年来张浦镇始终重视技术创新，鼓励企业申报各级各类科技项目、商标、专利等，充分挖掘企业科技创新的潜力。按照2007年制定实施的《关于张浦镇增强企业自主创新能力建设、扶优扶强民营经济发展若干优惠政策的暂行规定》，镇财政已兑付奖励资金175.5万元。2006年，昆山方圆光电材料科技有限公司与南京邮电大学、富士化研（昆山）有限公司合作成立昆山方圆光电材料研发中心，其黄红蓝光中间体如芴类咔唑等产品在国内外同行业处于领先地位，产品远销美国、加拿大等地。2008年，张浦民营龙头企业之一的沪光集团，成立了同济大学汽车学院-沪光汽车电器联合研究所，组织同济大学汽车学院的专家为企业进行产品开发和技术人员培训，同时还利用大学的资源并立足企业需求设立博士后流动工作站，为企业的长远发展提供技术和人才保证。这些技术创新活动提升了产品的层次和内涵，为企业发展提供了不竭的动力。此外，张浦镇还加大跟踪服务力度，助推企业改制改造，实现向现代企业管理制度的转变，有序推进了管理转型。新宁现代物流于去年9月18日顺利通过证监会创业板发审会审核，成为中国电子保税仓库第一股、江苏省首家创业板上市企业；建昌与住友商事实行策略联盟，建立了海外销售网络，实现了飞跃式发展；处于破产边缘的得利塑胶公司，在镇党委、政府的积极引导下，被成功并购，转型为内资企业，通过逐步完善各项管理制度、扩大内销业务等，上下游企业情况逐渐稳定，经营状况日趋好转，不但保障了千名员工就业，也使公司重新焕发活力。

　　提升招商引资层次。为加快产业升级，引进高质量的项目，张浦镇始终把招商引资作为发展的第一要务，积极推行专业招商、委托招商、集中组团招商等新举措，多次组队或随团赴南方和境外招商。张浦镇招商引资的特点是年年有新意，次次有实效，他们也因此连年被昆山市委、市政府授予最佳成果奖和最佳组织奖。目前，张浦镇已经吸引了来自20多个国家和地区的500多家外资企业注册落户工业园区，投资总额达40亿美元，民营企业1995家，投资总额60.4亿元，形成了电子资讯、精密模具、新材料、民生用品等四大支柱产业。为了加大招商引资的力度，一方面，他们不断创新招商引资的方式，开展多种活动，以商引商。去年秋天，他们精心策划了以“小城市大境界缘启张浦”为主题的金秋经贸招商活动，联系、拜访了一大批新老客户，取得了良好的效果，促成了一批项目的顺利签约。另一方面，针对项目多、土地少的现状，他们对全镇企业摸底排查，挖掘潜力，提出了合理利用存量厂房的新理念，鼓励新项目租房设厂，促成外企增资近亿美元，民企增资5亿多元，有效地推进了无地招商。此外，他们还加大服务业招商力度，着力跟踪好重点服务业项目信息，亚港国际、丹桂园改造等项目正在有序筹建中，小可楼美食城、上港酒店等一批餐饮娱乐项目进展顺利，今年将正式开业。

　　提高动态服务水平。张浦镇党委、政府一班人始终坚持“服务重于招商”的理念，着力提高前期和后续服务水平。一是力促开工投产，及时掌握、跟踪好未开工企业的动态情况，协助企业落实税费减免等优惠政策，帮助企业做好与市有关部门的沟通协调，加大现场解决问题的力度，集中力量为企业想办法出点子，从用地、规划报建、水、电、码头审批等各个环节实行全方位服务，为企业开工创造良好环境。二是营造亲商氛围，如梳理相关扶持政策汇编成册，加强政策解读工作，积极帮助企业向上级部门争取政策补助；定期举办座谈会，组织相关职能部门面对面为企业解决热点、难点问题；组织企业参加市外商投资企业沙龙，等等。这些举措，无一例外都受到企业的好评和欢迎。三是健全服务机制，对120家重点企业，实施领导班子挂钩服务制度、一站式首办结案制、重大项目“一事一议”制；对台玻、海虹、天泰、建昌、新至升等骨干龙头外资企业，坚持一对一上门服务，有针对性地解决企业难题；增设了南港联络处和大市联络处，服务企业实现全方位、全覆盖，增强了企业的发展信心。四是深化外向配套，积极为内外资企业牵线搭桥，扩大协作，促进外企生根、民企升级，加快融合发展，多家企业被评为“市重点外向配套单位”。

　　二、“农民增收”——打造农村工作新亮点

　　近年来，张浦镇在农业结构调整中紧紧围绕“农业增效、农民增收、农村稳定”这一目标，通过政策扶持、基地示范、干部带头、能人带动、载体建设、市场拉动、招商推动等一系列措施，加快农业产业化进程，提高农产品附加值，从而促进农民增收。

　　现代农业有特色。“春赏花、夏尝瓜、秋摘果、冬品鲜”，是今天张浦农业的真实写照。一直以来，改变传统农业粗放经营的模式，对现有土地资源精耕细作，集约经营，从而打造现代高效农业，是张浦人追求的目标。他们一方面对建设布局进行调整，规划建设了二区三基地，即：农产品加工区和商秧湖生态区，特种水产养殖基地、特色果蔬种植基地、优质粮油基地；另一方面成立了龟鳖养殖合作社、商秧梨业合作社、农机合作社和果蔬协会，通过发挥专业合作组织的作用，提升农产品的品质，促进传统种养业的提档升级，从而推动农业向专业化、产业化方向发展。目前，全镇已形成了以甲鱼为主的特种水产养殖、早春红玉为代表的特色瓜果种植、蘑菇为主的特色食用菌种植、培育精品树种为目标的特色花卉苗木生产、青虾和四大家鱼为主的传统水产品养殖、优质无公害大米为主攻方向的粮油种植等六大特色种养业品系。农业结构的调整和产业化进程的加快带来了效益的大幅度提高，全镇经济作物面积24935亩，亩均净效益5378元，其中亩均效益超万元的有6200亩；水产养殖面积28785亩，亩均净效益2357元，其中亩均净效益超万元的有1866亩。

　　促进增收有实招。在促进农民增收方面，张浦镇始终坚持“就业、创业、物业、产业”等“四业”并举。一是举办各类职业技能资格培训、农业实用技能培训增加劳动力就业，增加工资性收入；二是规范发展三大合作组织（富民合作社、土地股份合作社、社区股份合作社），在拓宽经营范围和增股扩面上下功夫，深化物业富民；三是加快建设“三个中心”（农民创业指导服务中心、农民小额贷款担保中心、社区服务中心），促进自主创业、自办企业；四是强化产业结构调整实现农业增效，引导农户向规模经营转变，深化产业富民。

　　扶弱扶强有措施。结合城乡一体化推进，张浦镇采取不同措施鼓励各村加快发展村级经济。支持强村用足用好预留地，整合优化存量资产；结合产业结构调整，发展生态休闲农业，并通过“农家乐”等项目增加村级经济收入，力争早日成为千万元村；鼓励薄弱村通过建造标准厂房、投资入股工业用房等方式，积极寻找经济发展项目，多途径多形式，千方百计增加村级收入，今年全镇各村可支配收入预计将超过100万元。

　　三、“城乡一体化”——促进镇村统筹发展

　　为合理整合城乡发展资源，张浦镇对镇、村经济社会发展进行一体规划，力图通过规划扩张和功能提升，增强对农村的辐射带动作用，形成以镇带村、功能互补、共同繁荣的区域发展新格局。

　　经济社会发展城乡一体规划。张浦镇按照科学发展的要求，坚持从实际出发，制定了镇村统筹发展的规划，努力将张浦打造成昆山城市副中心。这个规划包括总体规划、新镇区控制性详规、镇村体系规划、风景旅游区规划、新农村建设规划等五个部分，体现了合理、有序、集约、有效的特点。张浦作为城乡一体化试点镇，将很快形成1个镇中心、3个街道集住点、15个自然村落，到那时，每一位到张浦的客人既能欣赏到张浦特有的江南田园风貌，又能感受到现代城市的文明气息。

　　人居环境城乡一体整治。张浦镇以改善城镇形象为抓手，以提高承载能力为目标，坚持基础设施建设优先，大力实施“造城计划”。“西气东输”管道贯穿全镇15公里，设有供气门站，新建的住宅小区已经用上纯净的天然气；有220千伏变电所2座、110千伏变电所3座、3.5万千伏变电所2座，可以保证全镇供电充足。以镇区西扩为重点，投入资金10亿多元，延伸了花园路、新吴街、海虹路，建设了港浦路、俱进路、银河路，形成了完善的道路框架，实现了市镇主干道的互相沟通。同时，大力推进镇村绿化建设，全面实施“绿色家园”工程，近三年新增绿化面积760万平方米，镇区绿化覆盖率32.6%，滨江路、南北公路、银河路的绿化亮化以及彩华公园、亲和广场等绿地建设成为张浦的特色景观，在昆山各镇中率先被评为“江苏省绿化先进乡镇”。目前，益闵花园、银鹿新城、新悦花园、锦绣港湾、菁华时代等人性化高档生活小区已经建成；江南春堤、森隆·蓝波湾、上海星城·芝华士等各具特色的精品楼盘也已投入使用；七桥现代化先行村、南港莲花苑、大市丽水湾等动迁生活小区的加快建设，推进了农村居民向城镇集中的进程，卓有成效地体现了农民的生活居住水平。

　　四、“关注民生”——让全面小康成果更多惠及百姓

　　近年来，张浦镇在加快发展的同时，更加注重发展惠民。坚持以省定全面小康指标体系，引导全镇协调发展，让更多的群众享受到全面小康建设的成果。

　　注重保障惠民，大力推进社保扩面提标。张浦镇的领导者保障惠民意识一直比较强，他们通过技能培训、提供公益岗位、职业介绍服务等手段推进就业，居民失业率得到有效控制；积极落实优惠政策，加快推进农保人员进城保工作，城保补缴率和农保并转城保率提升明显；居民医疗保险实现全覆盖，参保率达到较高水平；全面落实低保、医疗、养老、救助等政策措施，规范“三无”对象供养工作，加大对低保家庭、低保边缘对象、困难优抚对象、重度残疾人救助力度，困难群众生活得到改善；积极推行四级预警机制，规范劳动用工制度，保护劳动者合法权益，劳动关系总体稳定。目前，张浦镇农保参保率达到99.02%，医保参保率达100%，做到应保尽保，同时对社会弱势群体，积极开展扶贫济困工作，发放低保金，其最低标准为人均410元。

　　健全城镇功能，加快完善改善民生的机制。近年来，张浦镇以小城市功能定位，大手笔、高起点、高标准完成了一批公共设施。教育方面，投资1.2亿元新建张浦中学、投入3500万元新建张浦中心小学、投资1600万元新建展艺小学。医疗卫生方面，投入2000万元改建第六人民医院、投入1000万元新建预防保健大楼。其他社会事业方面，投资1400万元建成人力资源训练中心、投入1000多万元建设公安政法大楼，设施齐全，功能完善；规划建设了“新张浦人”居住中心，总建筑面积约8万平方米，给外来打工者一个稳定的居所；还有张浦新农贸市场的建设、来雅咖啡的成功引进等，在昆山市各镇及周边乡镇中比较超前。此外，还从三个方面开展生态环境建设，按照“因村制宜、分类指导、逐步推进”的原则，对镇村道路、农户房前屋后大面积实施绿化工程；对全镇400多公里河道进行全面长效保洁，实现“水畅、水活、水清、水生态、水安全”；对全镇农田、鱼塘的生产生活用房进行全面整治，形成“田成方、林成网”错落有致的田园风光。□责任编辑：金　　　雯

　　破解“三农”金融服务不足的两项新举措

　　于学军

　　“三农”金融服务不足问题，是社会普遍关心的热门话题。2009年7月，我们先后两次赴徐州、宿迁、淮安开展了较为全面的调研活动，发现近年来“三农”金融服务状况明显得到改善，并处于进一步的好转之中，但是作为传统农业地区，苏北“三农”金融服务不足现象仍然存在。根据调研中所掌握的情况，我们出台了两项在全国具有首创意义的重要措施，破解“三农”金融服务不足问题：一是组织实力雄厚的苏南农村商业银行整体去苏北设立异地分支机构，增强苏北农村金融供给；二是出台文件推广较为成熟的“阳光信贷”管理办法，提高农户贷款可获得性。

　　一、“三农”金融服务现状

　　近年来，中央及省委、省政府重视和改进农村金融工作，金融监管部门不断出台新举措，化解农村金融服务工作中的矛盾，加之相关各类金融机构做出的积极努力，“三农”金融服务状况明显得到改善：农业银行提出重新回归农村市场，其推出的惠农卡在农户授信方面已初见成效；农业发展银行积极拓宽商业性经营领域，其在农村基础设施的信贷投放大量增加；邮政储蓄银行挂牌成立，开启了资产类业务，其农户贷款、小额贷款已逐步推开；村镇银行、小额贷款公司、农村资金互助组织等三类新型机构发展迅速，在所建区域已开始发挥一定的作用；传统的农信机构实施了重大的体制改革，从而使这类机构的经营管理状况得到持续改善，在“三农”金融服务中发挥了重要作用。但是，在广大以农业为主的农村地区，仍然不同程度地存在着“三农”金融服务不足的问题，像苏北这些传统的广大农业地区仍然主要依靠农村信用社提供基本的金融服务。唯此一家，客观上便存在着“独木难撑”和市场垄断之嫌，有些地区群众仍把农信社当作一个行政单位来对待，到农信社办事还需经过类似行政审批等壁垒森严的各种程序。同时，这些地区往往资金相对匮乏，使其成为一种紧缺资源，农民与农信社谈判便处于不能对等的地位，农信社高高在上，其服务意识、产品开发、业务模式等提高缓慢。反映在农贷利率上，这些地区一般较高，维持在10%左右，而邮政储蓄的农户贷款利率为15.66%，小额贷款公司利率更高达20-25%。农信社存贷比高企，流动性紧张，一般都在80%以上，个别机构甚至超过100%，依靠省联社等调剂资金才能支撑其开展业务。

　　反观苏州、无锡等苏南地区，由于县域经济发达，农业所占比重甚少，而金融机构林立（一般有10多家各类国有、股份制银行等），市场竞争激烈，所以贷款利率被大幅压低，一般在6%左右。而农商行（苏南的农信机构全部改制为农村商业银行，是全国最早的试点地区）的存贷比也被激烈的市场竞争所压低，一般只有50-60%；农信机构受到所在经营区域的严格限制，即使有资金也难以在其他地区放贷、做业务。

　　二、两项创新举措

　　（一）“跨区域、组团式、全覆盖”南北金融对接。为解决“三农”金融服务不足的问题，我们引导苏南实力雄厚的众多农村商业银行到苏北设立分支机构，把苏南农商行相对领先的服务意识、资金、技术、产品等带到苏北。这样，一方面可以打破苏北县域主要由农信社机构独家经营带来的相对垄断及“独木难撑”的局面，另一方面又扩展了苏南农商行的发展空间，为其开展资产业务提供了一个大有用武之地。

　　我们首先选择宿迁和淮安两市作为试点地区，组织苏南8家农商行以“跨区域、组团式、全覆盖”的方式，整体在两个市的所有11个县市区设立异地支行。这一举措得到当地政府、企业、群众的热烈欢迎，政府出台了相关优惠政策予以鼓励。农商行积极响应，争先恐后地跑到这两个市“结对子”，只用了3个月时间，11家支行全部开业，并发展顺利，成效显著。在试点成功的基础上，2010年3月，我们决定开展农村金融南北对接二期工程，推动苏南农商行到徐州、连云港、盐城等苏北其他地区整体设立异地支行，争取再用3个月的时间，实现苏北每个县区都拥有一家苏南农商行的异地支行。同时支持已设立的农商行异地支行在当地乡镇设立二级支行，进一步增强苏北金融供给，增强农村金融市场竞争。这项工作也引起了社会广泛关注，被称为江苏金融的“南水北调”。

　　（二）设计与推广“阳光信贷”。“阳光信贷”，是基层农信机构在长期的业务工作中探索和总结出的一套信贷管理模式和操作方法，具体来说，是指银行将贷款调查、授信、定价、操作流程和公开承诺服务等全过程置于社会公众和银行自身的有效监督之下，让客户了解银行办理贷款的流程，让银行了解客户经营和资信状况，以增强双方互信，达到满足信贷服务需求、提高信贷风险管理水平的目的。其核心内容是农信机构总部对基层网点的信贷业务，从以往由信贷人员、分管主任及主任单线审批发放的传统模式，改变为以客户为中心并建立统一的授信和流程控制体系。具体需经过农户信息采集、授信评议、确定授信额度、授信审批与公示、签订合同与用信、贷后回访与检查等多个环节，从而形成一整套相对完善的授信管理制度。其中最重要的改变是将原来由支行单独授信的业务管理模式改由机构总部统一组织授信工作，并由专门的工作组来进行。授信工作组的成员除了总部、分支机构的人员之外，还选择在当地有信誉、有责任感和了解地区经济情况并被群众公认的村干部或知名人士参加。授信工作组开展工作的方法，首先是根据实地调查，全面收集掌握农户的资产负债、信誉、经营、担保情况等信息，录入专门开发的农户档案管理系统，再据此开展对客户的信用评分工作。为了确保评议结果公平公正，还专门由行政村有公信力、影响力和责任心的人员组成评议小组，确定每个农户的可授信额度。其次，将授信额度张榜公示，并提供举报电话以接受群众监督；再根据群众反映的情况与问题，酌情进行调整，以使授信额度更加严格、合理。如果按照这套程序严格走下来，农信机构授信过程便完全置于“阳光”之下，最后授权专业信贷人员在额度之内进行审批。通常还采取逐村集中签约或在分支机构面签合同等形式，并要求农户夫妻双方、担保人同时在现场签名，等等，形成一整套成熟的操作流程。

　　“阳光信贷”最早由泰州、宿迁等地的农信机构发明和实行，并在实践中不断完善、成熟，后由当地银监分局在该市加以总结和推广，效果逐步显现。截至2009年9月末统计，宿迁市农村中小金融机构共有115个农村支行，其中推广“阳光信贷”的支行已达103个；他们共调查农户94万多户，完成授信近60万户，授信面达到63.7%；授信金额约190亿元，比原有贷款存量多贷115亿元。这一方面说明基层农户信贷业务有需求、有市场，另一方面也反映出在传统的授信管理体制下农户信贷的满足率较低，“三农”金融服务确实存在一定的不足。“阳光信贷”的推广，受到当地政府和农户的广泛欢迎，被宿迁市委、政府评为2009年度十大“惠民工程”。我们在充分调研的基础上，经过反复的研究、讨论、修改等，于2009年的最后一天终于以《江苏银监局关于加快推进农村中小金融机构阳光信贷工作的指导意见》正式发文，在全省范围内推广“阳光信贷”的成功做法。

　　三、破解“三农”金融服务不足难题的整体设想

　　一是在省内以“跨区域、组团式、全覆盖”的方式，积极推动和引导管理规范、实力雄厚的苏南农商行在苏北所有县域及重点乡镇设立分支机构，以图打破长期以来在当地农村市场由传统的农信机构独家经营并存在垄断之嫌的状况，通过市场竞争整体提高金融服务水平。并且，每个县域范围内仅有两家农信机构作为市场主体参与竞争仍嫌不足，最好设立三家以上的机构才能达到较为有效的市场竞争。因此，下一步还计划再引进第三家机构进入苏北县域市场。二是在市场相对有效竞争的条件下，通过积极推广“阳光信贷”管理模式，进一步解决“三农”金融服务的操作方式问题，以有效挖掘和扩大“三农”金融需求，从而达到提高“三农”金融服务水平之目的。我们相信这两项试验，必将结出丰硕成果，可成为化解“三农”金融服务不足难题的有效方法。□

　　（作者系中国银监会江苏监管局）